В чем отличие займа от кредита

Иллюстрация / Фото: из отрытых источников

Многие люди совершенно не понимают, чем стандартный кредит в банке отличается от займа в МФО. Несмотря на сходность принципов, имеется целый ряд особенностей, которые непременно надо учитывать после принятия решения оформить кредит или заем.

Что собой представляет кредит

Под термином «кредит» люди обычно понимают ситуацию, при которой гражданину одалживают деньги на условиях, четко прописанных в кредитном договоре. Часто граждане выбирают онлайн-займы на карту, с ним меньше хлопот. По истечении установленного срока заемщик должен вернуть в полном объеме сумму и проценты, начисленные за их использование. Термин «заем» укладывается в более широкие границы.

В обычной ситуации совершенно не имеет значения смысл этих терминов, но юридический аспект предполагает кардинальную разницу. Нельзя путать понятия, иначе юридически подобная сделка может быть признана ничтожной и подлежит отмене.

Какие бывают кредиты

Для полного понимания терминов необходимо подробно изучить классификацию кредитов. В стандартном варианте различают следующие разновидности:

1. Потребительские кредиты. Этот вид обладает наибольшей популярностью в сфере кредитования физических лиц. Деньги заемщику предоставляют на разные нужды (ремонт, образование, лечение, иные цели).
2. Автокредитование. Это один из видов целевых потребительских кредитов. Заемщик полученные деньги не может потратить на какие-то другие цели. На них он обязательно должен приобрести автомобиль. Он в обязательном порядке страхуется.
3. Ипотечное кредитование. Ипотеку можно рассматривать в качестве крупного целевого кредита с длительным периодом возврата заемных средств. Полученные деньги заемщик использует для покупки жилья.

В основу классификации могут быть положены и многие другие принципы:

• длительность погашения заемных средств;
• способ выдачи денег;
• величина процентной ставки.

Что собой представляют займы

Под займами понимают такие отношения, в которые вступают 2 стороны: заимодавец и продавец. При них одна сторона передает другой финансовые средства или материальные ценности. Физическому лицу заем может предоставляться без оформления договора. Достаточно лишь составление расписки.

Займы выдают микрофинансовые организации. В большинстве своем речь идет о кратковременных ссудах сроком не более 30 дней. Вся полученная сумма в оговоренный срок возвращается заемщиком одним платежом.

Но надо расставить акценты на то, что в МФО размер процентной ставки значительно выше, чем в банке. Это объясняется тем, что компании, выдавая займы, сильно рискуют. За пользование предоставленными деньгами проценты начисляются ежедневно.

Заемные деньги гражданин может получить разными способами:

• посредством банковской карты;
• получением денег в кассе компании;
• на электронный кошелек.

Получение денег в разных компаниях осуществляется практически по одним и тем же условиям. Гражданин может получить деньги в МФО гораздо быстрее, чем в банке. Это обусловлено тем, что займы выдаются в большинстве своем по одному документу. Для получения достаточно предоставить паспорт.

Часто займы выдают удаленно. Совсем не обязательно приходить в офис компании. Достаточно воспользоваться интернетом. Для заемщика это очень удобно.

Достоинства и отрицательные стороны кредитов

Положительные моменты сводятся к следующим позициям:

1. Невысокие процентные ставки по кредиту. Если удается получить беспроцентную рассрочку, то переплаты вовсе отсутствуют.
2. Возможность получения крупной суммы с достаточно длительным периодом возврата.
3. Доступность выбора условий кредитования. Определяется конкретным кредитором.
4. При желании кредит можно погасить досрочно.

Недостатки сводятся к жесткому графику погашения. За просрочку предусматривается система штрафов. Для получения денег придется предоставлять большое количество документов. Процедура длится для заемщика не так быстро, как хотелось бы. Иногда она может растянуться на несколько дней.

Микрозаймы: положительные и отрицательные стороны

Заявка обычно рассматривается моментально. В онлайн-режиме ее можно подать в любое время суток. Из документов от заемщика обычно требуют только паспорт. При оформлении от клиента не потребуют справку о доходах. Имеется возможность погашения займа большим количеством способов.

Основным недостатком при микрофинансировании служат высокие процентные ставки. Возвращать долг клиенту придется в короткий срок. За просрочку предусмотрены большие штрафы. Обратившись впервые, можно рассчитывать лишь на небольшую сумму.

У кредитов, как и у займов, имеются свои достоинства и недостатки. Выбор зависит от решения клиента и конкретной ситуации. Если срочно потребовалась небольшая сумма, то целесообразнее обратиться в МФО. Но при наличии времени и необходимости крупной суммы, стоит идти в банк.

Дмитрий Вовчок / nomid
Главред AOinform